Geld lenen: een weloverwogen beslissing

InterbankWe kunnen het niet vaak genoeg herhalen: geld lenen kost geld. Toch zijn er situaties waarin u er niet onderuit komt om geld te lenen. Het is dan belangrijk dat de lusten van het lenen en de lasten van het afbetalen met elkaar in evenwicht blijven. Leen niet meer dan strikt nodig is, en vooral ook niet meer dan u financieel aankan.

Voor een deel is het een kwestie van uw boerenverstand gebruiken. Iedereen voelt wel aan wat 'de tering naar de nering zetten' in zijn of haar persoonlijke situatie betekent. Geld lenen betekent dat u nu al vast teert op toekomstige 'nering' (inkomsten). Als u niet zeker weet dat u de kosten van het afbetalen aankunt, bovenop uw vaste uitgaven, moet u niet aan een lening beginnen.

Beperkingen
Elke banklening wordt geregistreerd bij het BKR (Bureau Krediet Registratie), en het is verboden om meer te lenen dan volgens de overheid verstandig is bij uw inkomen. Dit lijkt betuttelend, maar ook als deze regeling niet bestond zou iedere financiële adviseur aanraden uzelf vergelijkbare beperkingen op te leggen.

Een goede adviseur zal uitzoeken of u naast bankleningen nog meer financiële verplichtingen hebt. Denk bijvoorbeeld aan alimentaties en ongeregistreerde leningen in de familie. Is er een kind op komst? Dat is leuk voor de opa's en oma's, maar bijzonder ingrijpend voor het huishoudboekje. Gaat uw tienerkind binnenkort in het buitenland studeren? Uw adviseur vraagt dit niet alleen maar uit warme belangstelling.

Laat u adviseren
Elk punt waar u op moet letten is eigenlijk vrij simpel. Alleen: het zijn er zo veel. Tenzij u zelf in de financiële sector werkt, ziet u al snel door de bomen het bos niet meer. Daarom is het belangrijk om u te laten adviseren door een financieel expert. Die denkt niet alleen aan details die u misschien vergeet, maar houdt ook zicht op het grotere geheel.

Samen met de adviseur zoekt u uit hoeveel u precies nodig hebt, en wat de gevolgen zijn: hoeveel financiële ruimte houdt u na de lening over? U moet uw financiële huishouden niet maximaal belasten, er moet ruimte overblijven voor onvoorziene ontwikkelingen. (Over belasten gesproken: sommige leningen, bijvoorbeeld voor het opknappen van uw huis, zijn fiscaal aftrekbaar. Ook hiermee kan een adviseur u helpen.)

Leenvormen
Behalve de hoogte van een lening is ook de leenvorm van belang. Elke leenvorm heeft zijn eigen voor- en nadelen. Laat u goed voorlichten welke leenvorm het best past bij uw leenbehoefte. In de meeste gevallen zal uw adviseur een van de volgende drie leenvormen voorstellen:
•    doorlopend krediet
•    persoonlijke lening
•    WOZ-krediet

Doorlopend krediet
Bij een doorlopend krediet spreekt u met de geldverstrekker een maximumbedrag af, bijvoorbeeld vijfduizend euro. U neemt dat bedrag niet ineens op, het is het bedrag dat u maximaal mag lenen. Als de koelkast en de wasmachine het kort na elkaar begeven, kunt u zonder rompslomp het geld lenen dat nodig is om ze te vervangen. In betere tijden betaalt u de lening weer af.

De rente op een doorlopend krediet is variabel, en u bepaalt zelf in welk tempo u afbetaalt. Kunt u die zelfdiscipline opbrengen? Dan geeft deze leenvorm u de flexibele financiële ruimte die nodig is om onverwachte kosten op te vangen. Hebt u niet voldoende zelfdiscipline, dan zet u met deze leenvorm de deur op een kier voor een schuld waar u nooit meer vanaf komt.

Persoonlijke lening
Een persoonlijke lening wordt meestal afgesloten voor een eenmalige aanschaf. U krijgt het bedrag dat u nodig hebt direct in handen, en betaalt de lening geleidelijk af. De rente en de looptijd staan vast. De duidelijkheid, wanneer de lening zal zijn afgelost, is voor veel mensen een doorslaggevend argument om voor deze leenvorm te kiezen.

WOZ-krediet
Een WOZ-krediet (ook wel woning-voordeelkrediet genoemd) is een speciale vorm van doorlopend krediet. WOZ staat voor Waardering Onroerende Zaken. U zet uw eigen woning of ander onroerend goed in als onderpand. De bank heeft hierdoor extra zekerheid dat u de lening kunt afbetalen (desnoods door gedwongen verkoop van het onderpand). Dankzij die zekerheid hoeft u minder rente te betalen.

Een goed gesprek brengt helderheid
Duizelt het u van de mogelijkheden? Ga eens langs bij een adviseur van Interbank. Een gesprek met iemand van vlees en bloed werkt in de praktijk het best. U krijgt advies op maat, en beslist daarna pas of u met deze of een andere bank in zee gaat. Kijk op Interbank.nl voor meer informatie en laat u daar informeren door een onafhankelijke financiële adviseur bij u in de buurt.

Cookie Informatie

Wij gebruiken cookies om uw gebruikerservaring te verbeteren. Lees meer

Ik ga akkoord

Wijzigingen in de Telecommunicatiewet maken dat iedere website de verplichting heeft te informeren over het gebruik van cookies. Ook dient toestemming gevraagd te worden voor het specifieke gebruik van cookies. We beseffen dat dit lastig en zelfs klantonvriendelijk kan overkomen. Bij voorbaat onze excuses hiervoor. Cookies helpen om u een optimale gebruikerservaring te bieden bij het bezoeken van onze websites. Met cookies kunnen we het gedrag van bezoekers analyseren en daardoor onze webpagina verbeteren.

×